關于養老金的多少，其實是跟累積繳費年限有關,退休計算養老金的時候,要根據你累積的繳費年限做乘法,不是整年也沒有關系的,月份會變成小數系計算,養老保險的累計繳費時間越長,你養老金的計算結果肯定就越多。

我是秦大媽，我的工齡已經40年了，退休之前，我家人都說我的養老金一定會很可觀，估計會驚呆很多人。可是等到退休后，我看到我自己的退休金之后，我徹底無語了。

我的基本情況是這樣的，視同繳費年限23年，實際繳費年限17年，累計繳費年限40年，平均繳費指數0.6974，個人養老金賬戶儲存額5萬左右，養老金計發基數8613元。

我不知道養老金是如何計算的，總之，我拿到手的養老金剛剛過了五千。說實話，很多人最開始都認為，我這樣的工齡，等到正式退休后應該是可以拿到上萬養老金的。但是從現在的情況來看，只有我們之前預估的一半。

家人說是不是弄錯了，讓我去找一下單位，我說養老金跟單位無關。我又去詢問社保部門，對方表示我的養老金肯定沒問題，這都是系統自己算出來的，不會有一丁點的誤差。

後來我找了一個熟悉社保的人幫我看了看，他說我主要的問題是，個人養老金賬戶儲存額太低了。他跟我說，養老金的高低，不僅是工齡決定的，還有兩個因素。

【1】社保繳費基數，退休金遵循多繳多得的原則，退休之前社保繳費基數越高，那麼申領到的退休金也就越高。

【2】當地社會平均工資，每個省域的上一年度社平工資數，是退休金計算的第一依據，當地平均工資數值高的退休金會相對較高。

退休養老金由3部分組成：退休養老金 = 基礎養老金 + 個人賬戶養老金 + 過渡性養老金。

聽完朋友的解釋，我大概明白了。不過我還是想不通，17年的實際繳費，為什麼只有5萬多一些，實在是太低了。

有朋友看到我沮喪，說我不知足。他說，你還是有退休金的，而且5000也不少了。現實中很多人連退休金都沒有，尤其是農村的老人，一個月才拿著100多。他還說，有的30年工齡才拿著一千多。他認為我覺得500多的退休金太少是矯情。

假如從這個角度來說，我的退休金確實不少了，但是我考慮的是我的工齡。40年的工齡，現實中應該很少很少了。

當然，我沮喪，也是因為之前我對自己退休金的期望太高了。在此也想跟大家說一說，退休前，不要有太高的期望。否則你真的會很難受的。

至于農民的退休金低，我覺得主要還是因為他們之前沒有繳納社保，如今的農民都繳納了社保，相信將來會越來越好。

結束語：要想退休之后，退休金高一點，那麼在退休之前繳納的社保基數高、年限長，領取的退休金就會比別人的高。現實中很多人覺得我只要繳納15年夠了就可以了，其實這只是領取社保的最低的年限和最基本的條件。實際當中，假如你有能力，還是多繳納一些年限，這對于你將來養老是有好處的。

最后問問大家，你們身邊過萬退休金的老人多嗎？